Какая ответственность лежит на поручителе по кредиту

При оформлении займа, особенно если речь идет о крупных суммах, нередко встает вопрос о привлечении поручителя или созаемщика. Иногда люди не глядя подписывают кредитный договор, участвуя в сделке в таком качестве, и впоследствии удивляются, оказываясь должны банку немалую сумму денег. Так кто такой поручитель и какую ответственность он несет?

Суть поручительства

Согласно Гражданскому кодексу, поручитель - это один из участников сделки между основным заемщиком и банком. Поручитель выступает в качестве гаранта того, что получатель кредита исполнит свои обязательства перед финансовой организацией. В случае, если он не сможет выплачивать заем или откажется это делать, то банк будет предъявлять аналогичные требования к поручителю.

Некоторые виды кредитов вообще невозможно получить без привлечения стороннего лица. Например, ипотека оформляется исключительно на супругов, которые выступают созаемщиками. Чем отличается созаемщик от поручителя? Фактически тем, что с поручителя банк требует деньги после обращения в суд, а с созаемщика - не прибегая к этой процедуре.

При оформлении займа доход основного получателя кредита и его поручителя складывается. Чем выше суммарный месячный доход, тем большую сумму займа в итоге одобрит банк. Поэтому чем больше денег требуется получить, тем больше придется привлечь поручителей. Некоторые банки позволяют включить в договор до 5 персон.

Поручителем может выступить любой человек, но чаще всего в этом качестве выступает близкий родственник или друг. Лучше ему заранее объяснить, что такое поручительство и каковы его возможные последствия, чтобы избежать недоразумений в будущем.

Требования к поручителю

Для того, чтобы можно было стать поручителем, необходимо соответствовать базовым требованиям, которые предъявляются ко всем желающим получить кредит:

Помимо этого, чтобы кандидатура поручителя гарантировано была одобрена банком, он должен получать хорошую заработную плату, не иметь большого числа иждивенцев на обеспечении. Желательно, чтобы за ним не числилось других кредитов и, конечно, судимостей.

Размер поручительства составляет полную стоимость займа. Это означает, что в случае финансовых затруднений со стороны основного плательщика кредита поручителю придется компенсировать банку всю сумму, естественно, за исключением уже уплаченных средств.

Что будет, если основной заемщик не платит кредит

В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса и заемщик, и поручитель являются должниками банка до тех пор, пока не выплатят всю сумму. Солидарная ответственность не предполагает разделение обязательств поровну. Банк может требовать деньги с того, кто имеет возможность совершать платежи, поэтому может сложиться такая ситуация, что поручитель выплатит по кредиту больше средств, чем основной заемщик.

Как именно наступает ответственность поручителя по кредиту, определяется договором. Есть две наиболее распространенные ситуации:

В целях безопасности лучше выбирать второй вариант: тогда у поручителя будет время, чтобы подготовиться к отстаиванию своих прав и своих финансов.

Как правило, банки не спешат обращаться в суд, а пытаются воздействовать на поручителя психологически - путем обращений, писем, иногда даже применяя угрозы. В некоторых случаях они просто передают дело коллекторам.

Следует знать, что закон защищает права и поручителя, и заемщика, поэтому на провокации поддаваться не следует. Лучше дождаться суда и вести диалог с банком там.

Некоторые банки идут навстречу поручителям, понимая, что те не виноваты в сложившейся ситуации. Можно попросить отсрочку, чтобы убедить основного плательщика исполнить свои обязательства, а также настаивать на реструктуризации долга, особенно, если финансовое положение поручителя не позволяет ему совершать оплату в полном объеме.

Неуплата долга основным плательщиком приводит к тому, что портится кредитная история автоматически и у должника, и у поручителя. Поэтому в интересах последнего контроль за исполнением заемщиком своих кредитных обязательств.

Поручительство прекращается только после полного погашения кредита и процентов (пеней), при этом неважно, кто именно вносил платежи. Если это делал поручитель, то он становится кредитором должника и в соответствии со статьей 365 Гражданского кодекса имеет право требовать с него компенсации в полном объеме. Нередко случается в судебной практике такое, что поручитель забирает у незадачливого заемщика ценное имущество в счет уплаты долга после того, как выплатил за него кредит.

Важный момент: поручитель может не исполнять свои обязательства, если банк в одностороннем порядке изменил условия договора: процентную ставку, срок и другие параметры.

Не пропускайте наши новые статьи!
Подпишитесь на обновления Вконтакте, или по e-mail или по RSS, или с помощью Яндекс.Виджета наконец :)

Вот еще кое-что интересное:
Обратная связь | Disclaimer
© 2010 - 2018 HQRates.com
Rambler's Top100