Что вам нужно знать оформляя ипотеку
Покупка собственного жилья - тема актуальная для многих людей, но далеко не всегда для этого имеется достаточно средств. Помочь могут банки, предлагая выбрать ипотечную программу. Преимущества ипотеки: помогает решить жилищный вопрос, либо приобрести актив, который приносит прибыль и может передаваться по наследству. На то, какая программа подойдет конкретному заемщику, влияют множество факторов:
- накопления заемщика для первоначального взноса;
- вид и стоимость приобретаемого жилья;
- срок кредитования;
- кредитная история (см. как ее узнать);
- возраст заемщика;
- размер официального дохода;
- стаж работы общий и на текущем рабочем месте;
- семейное положение и совокупный доход семьи;
- активы заемщика, применимые в качестве залога и др.
Некоторые банки предлагают льготную ипотеку, например: бюджетникам, военнослужащим, молодым или многодетным семьям, инвалидам. Выбирая банк, следует не только оценить величину процентной ставки, но и поинтересоваться: фиксированная она или плавающая? Если ставка плавающая, то банк может изменять ее в зависимости от колебаний на финансовых рынках, что может неожиданно поставить заемщика в трудное положение.
Обязательно уделите максимальное внимание изучению ипотечного договора с банком, чтобы заранее узнать все нюансы, с которыми, вероятно, придется столкнуться в будущем!
Также необходимо оценить график выплат. Ежемесячный платеж должен быть не более 40-50% дохода, иначе придется отказаться от привычного уровня жизни. Узнайте об условиях кредитования: нужна ли страховка жизни и здоровья, что служит обеспечением по кредиту и есть ли у заемщика права:
- досрочного погашения кредита;
- реструктуризации долга, если потребуется;
- выбора схемы погашения долга.
Схема платежей может быть дифференцированной или аннуитетной. В первом случае ежемесячно выплачивается основной долг и процент, который начисляется на остаток долга, то есть по мере уменьшения долга и процент с каждым месяцем уменьшается. Вначале финансовая нагрузка высокая, за то с каждой выплатой постепенно уменьшается. Во втором случае сумма кредита с начисленным процентом и комиссией банка делится на весь период кредитования и выплачивается заемщиком ежемесячно равными долями. Первая схема для заемщика более выгодна, хотя не многим под силу высокие платежи в начале.
Сколько стоит ипотека?
Ставка по ипотеке у российских банков на момент написания статьи составляет 10-15% годовых. Как правило, чем лояльнее банк к клиенту, чем проще получить ипотеку, тем, соответственно, большие риски берет на себя банк и тем выше будет ставка. Чтобы подробно просчитать различные варианты, предлагаемые банками, и определить для себя самый выгодный вариант, используйте наш ипотечный калькулятор.
Учитывайте, что помимо непосредственно оплаты процентов по ипотеке почти наверняка потребуются дополнительные траты - для страхования жизни заемщика и страхования приобретаемого жилья на весь срок кредита.
Не пропускайте наши новые статьи!
Подпишитесь на обновления Вконтакте или по RSS
- Чек-лист для проверки контрагентов в бизнесе: на что обратить внимание в первую очередь?
Исчерпывающий перечень того, что нужно проверить до начала работы с новым контрагентом, чтобы максимально обезопасить свой бизнес от проблем. - Что такое услуги эквайринга и кому они нужны?
Важность эквайринга для индивидуальных предпринимателей. Как подключить эквайринг - читайте в статье. - Как работают микрозаймы по паспорту: какие суммы, проценты, на что обратить особое внимание
Информационная статья, раскрывающая вопрос как получить микрозайм по паспорту - онлайн на карту или наличными. - Микрозаймы - как не залезть в долги?
Как законно не платить проценты по микрозайму - советы от специалистов финансового портала. - 5 советов, как начать инвестировать в криптовалюты в этом году
Список из 5 советов для грамотного старта инвестиций в криптовалюту.