Что вам нужно знать оформляя ипотеку

Покупка собственного жилья - тема актуальная для многих людей, но далеко не всегда для этого имеется достаточно средств. Помочь могут банки, предлагая выбрать ипотечную программу. Преимущества ипотеки: помогает решить жилищный вопрос, либо приобрести актив, который приносит прибыль и может передаваться по наследству. На то, какая программа подойдет конкретному заемщику, влияют множество факторов:

• накопления заемщика для первоначального взноса;
• вид и стоимость приобретаемого жилья;
• срок кредитования;
• кредитная история (см. как ее узнать);
• возраст заемщика;
• размер официального дохода;
• стаж работы общий и на текущем рабочем месте;
• семейное положение и совокупный доход семьи;
• активы заемщика, применимые в качестве залога и др.

Некоторые банки предлагают льготную ипотеку, например: бюджетникам, военнослужащим, молодым или многодетным семьям, инвалидам. Выбирая банк, следует не только оценить величину процентной ставки, но и поинтересоваться: фиксированная она или плавающая? Если ставка плавающая, то банк может изменять ее в зависимости от колебаний на финансовых рынках, что может неожиданно поставить заемщика в трудное положение.

Обязательно уделите максимальное внимание изучению ипотечного договора с банком, чтобы заранее узнать все нюансы, с которыми, вероятно, придется столкнуться в будущем!

Также необходимо оценить график выплат. Ежемесячный платеж должен быть не более 40-50% дохода, иначе придется отказаться от привычного уровня жизни. Узнайте об условиях кредитования: нужна ли страховка жизни и здоровья, что служит обеспечением по кредиту и есть ли у заемщика права:

• досрочного погашения кредита;
• реструктуризации долга, если потребуется;
• выбора схемы погашения долга.

Схема платежей может быть дифференцированной или аннуитетной. В первом случае ежемесячно выплачивается основной долг и процент, который начисляется на остаток долга, то есть по мере уменьшения долга и процент с каждым месяцем уменьшается. Вначале финансовая нагрузка высокая, за то с каждой выплатой постепенно уменьшается. Во втором случае сумма кредита с начисленным процентом и комиссией банка делится на весь период кредитования и выплачивается заемщиком ежемесячно равными долями. Первая схема для заемщика более выгодна, хотя не многим под силу высокие платежи в начале.

Сколько стоит ипотека?

Ставка по ипотеке у российских банков на момент написания статьи составляет 10-15% годовых. Как правило, чем лояльнее банк к клиенту, чем проще получить ипотеку, тем, соответственно, большие риски берет на себя банк и тем выше будет ставка. Чтобы подробно просчитать различные варианты, предлагаемые банками, и определить для себя самый выгодный вариант, используйте наш ипотечный калькулятор.

Учитывайте, что помимо непосредственно оплаты процентов по ипотеке почти наверняка потребуются дополнительные траты - для страхования жизни заемщика и страхования приобретаемого жилья на весь срок кредита.

Не пропускайте наши новые статьи!
Подпишитесь на обновления Вконтакте или по RSS